Auch dieses Jahr ist es wichtig, die jeweiligen Fristen nicht zu verpassen.
Hypotheken:
Bei manchen Banken müssen Sie Festhypotheken auch bei fester Laufzeit bis zu sechs Monate im Voraus kündigen. Banken kontaktieren Kunden in der Regel erst kurz vor Ablauf der Hypothek. Dann ist es zu spät, zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln. Daher wird mit einer Anschlussfinanzierung am besten ein Jahr vor Fälligkeit begonnen.
Steuern:
Reichen Sie Steuererklärungen rechtzeitig ein (Termine weiter unten). Wenn Sie mehr Zeit benötigen, verlängern Sie bitte die Frist. Dies hat keine nachteiligen Auswirkungen auf Sie. Quellenbesteuerte sollten nicht zu lange warten, damit sie die abgezogene Quellensteuer früher zurückbekommen.
By the way: Mit den richtigen Abzügen kannst du Steuern sparen. Nützliche Mittel hierfür sind z.B. Altersvorsorge 3a, Immobilien, Geldanlagen
Versicherungen:
Viele Versicherungspolicen sind überflüssig oder überteuert – eventuell sogar beides. Vergleiche die aktuellen Prämien und Leistungen. Bestehende Verträge verlängern sich in der meist automatisch. In der Regel hast du bis Ende März oder September Zeit, zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln.
Krankenkasse:
Die Grundversicherung erbringt von allen Krankenkassen die gleichen Leistungen. Bei den freiwilligen Zusatzversicherungen gibt es deutliche Unterschiede zwischen verschiedenen Anbietern. Die freiwillige Zusatzversicherung kann bis Ende September, die obligatorische Grundversicherung bis Ende November gekündigt werden.
Wertpapiere:
Denk daran, deine Anlagestrategie zu überprüfen, ob diese noch deinem Risikoprofil, deinen Anlagezielen und der aktuellen Marktsituation entspricht.
Die wichtigsten Termine 2023:
Altersvorsorge:
Geld, auf das Sie nicht angewiesen sind, kannst du für deine Altersvorsorge nutzen. Einzahlungen in die Säule 3a sind attraktiv: Die Einzahlung kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, das einbezahlte Guthaben muss nicht als Vermögen und die Zinserträge nicht als Einkommen versteuert werden. Der Maximalbeitrag für Einzahlungen in die Säule 3a wurde über den Jahreswechsel erhöht. 2023 gilt neu:
- Erwerbstätige mit Anschluss an die Pensionskasse können maximal CHF7056.- in die Säule 3a einzahlen.
- Bei Erwerbstätigen ohne Anschluss an die Pensionskasse sind es 20 Prozent des Nettoeinkommens oder höchstens CHF35’280.-.
By the way: Bei der AHV wurde die Minimalrente um CHF30.- erhöht und beträgt jetzt CHF1'225.- im Monat, die Maximalrente um CHF60.- auf CHF2'450.-. Ehepaare erhalten zusammen CHF90.- mehr als im Vorjahr, demnach CHF3'675.- pro Monat.
Du möchtest deine Finanzen auch mal überprüfen? Dann vereinbare noch heute einen Termin mit einem unserer Berater.
